O iibGroup está confiante nas vantagens competitivas, em relação aos demais concorrentes, na corrida à aquisição da participação do Grupo Caixa Geral de Depósitos (CGD) no BCA em Cabo Verde. Em entrevista ao A NAÇÃO, Sohail Sultan, Chairman do iibGroup acredita que a CGD está a fazer todas as diligências para tomar a “melhor decisão” e perspectiva que o grupo que gere está bem posicionado. (Viste o nosso site e saiba mais)
O conhecimento “profundo” do mercado, devido ao facto de serem os únicos candidatos com presença em Cabo Verde, pode fazer a diferença, numa gestão mais eficiente e sustentável. Se a aquisição se concretizar, Sultan garante que a principal preocupação será a aposta numa transição “suave” para todos os intervenientes.
Com a aquisição pretendem construir uma instituição bancária regional de “primeira linha” com sede em Cabo Verde, mas conectada com a Europa e África.
O que motivou a vontade de comprar o BCA e quais os objectivos subjacentes a essa decisão?
O iibGroup foi criado em 2016 com o objectivo de adquirir empresas de serviços financeiros em locais estratégicos, com base num critério assente na nossa dupla estratégia de expansão: o crescimento orgânico das nossas actividades existentes e através de aquisições. Neste sentido, o iibGroup adquiriu o seu banco em Cabo Verde há mais de cinco anos.
Este investimento estratégico permite o desenvolvimento da nossa actividade num mercado próspero como Cabo Verde, que acreditamos ter um grande potencial na região da África Ocidental.
De acordo com o Fundo Monetário Internacional (FMI), a economia cabo-verdiana crescerá 4,4% em 2023 e, apesar de as previsões económicas internacionais serem ainda incertas devido ao contexto de guerra e ao aumento das taxas de juro, estamos confiantes de que Cabo Verde é um mercado em crescimento com múltiplas perspectivas de investimento. Assim, quando surgiu a oportunidade de participar no processo de venda iniciado pela Caixa Geral de Depósitos (CGD), vimos a oportunidade de expandir a nossa atividade.
Encaramos a possibilidade desta aquisição como uma continuação do nosso compromisso com o mercado cabo-verdiano e com as suas pessoas. Temos uma forte aposta na sustentabilidade, com enfoque na saúde, na educação e no ambiente. Mantemos uma ligação estreita com as comunidades onde operamos, pelo que a aquisição do BCA dar-nos-á a oportunidade de continuar o valioso trabalho que temos vindo a desenvolver com a comunidade local, bem como noutros países africanos de língua portuguesa.
Vantagens competitivas
Que vantagens competitivas têm em relação aos vossos concorrentes?
A mais óbvia é que o iibCV é o único concorrente à compra do BCA com uma presença ativa em Cabo Verde. Acreditamos que o nosso conhecimento do mercado, das comunidades e da cultura cabo-verdiana nos dá uma vantagem para gerir este activo de forma mais eficiente e sustentável.
Mas o que realmente importa é o que fizemos nos 5 anos em que aqui estamos, porque temos um interesse genuíno no povo cabo-verdiano e no país, com um histórico comprovado de crescimento e de trabalho.
Somos conhecidos e merecemos a confiança de todos os nossos stakeholders, fornecemos soluções financeiras inovadoras aos nossos clientes, aumentámos o fluxo de transacções na Bolsa de Valores de Cabo Verde e contribuímos continuamente para os quadros regulamentares e empresariais através de recomendações ao governo, aos reguladores e a todas as partes interessadas. Isto é ilustrado pelos múltiplos prémios que recebemos, incluindo Inovação no Mercado de Capitais e Operador de Bolsa de Valores – Mercado Primário e Global, para citar alguns.
Acreditamos verdadeiramente que fazer o bem é bom para o negócio e temos demonstrado o nosso compromisso para com as comunidades locais através dos nossos programas de responsabilidade social, trabalhando em estreita colaboração com instituições de ensino, hospitais e ONG para conceder bolsas de estudo de mérito e fazer regularmente campanhas de doação de sangue. O iibCV também emitiu as primeiras Obrigações Azuis em Cabo Verde para promover projectos e o desenvolvimento de pequenos empresários nas comunidades costeiras.
O nosso compromisso para com a sociedade cabo-verdiana é forte e acreditamos que isso nos dará o conhecimento e a maturidade necessários para gerir o BCA.
“(…) O ii bCV é o único concorrente à compra do BCA com uma presença ativa em Cabo Verde. Acreditamos que o nosso conhecimento do mercado, das comunidades e da cultura cabo-verdiana nos dá uma vantagem para gerir este activo (BCA) de forma mais eficiente e sustentável. Mas o que realmente importa é o que fizemos nos 5 anos em que aqui estamos (…)”
Que desafios estão a enfrentar com esta aquisição?
A CGD irá efetuar as suas diligências e temos toda a confiança de que irá fazer o que é necessário para tomar a melhor decisão. Cada proponente tem os seus pontos fortes, tal como nós temos os nossos, incluindo um conhecimento profundo e significativo do mercado, a nossa experiência e inovação comprovadas, os nossos pontos fortes financeiros e a experiência da nossa equipa.
Se a aquisição se concretizar, a nossa principal preocupação será concentrarmo-nos numa transição suave para todos os nossos intervenientes.
Que planos tem para o BCA se o adquirir, dado que se trata de um dos bancos comerciais mais bem cotados do país? Estão a pensar fazer grandes alterações ou não?
Como em qualquer aquisição, pretendemos melhorar e expandir os serviços prestados aos nossos clientes e tornar o banco ainda mais relevante para o sucesso económico de Cabo Verde e da região da África Ocidental. Temos toda a intenção não só de manter, mas também de melhorar a reputação no mercado e estamos empenhados em preservar o nome da instituição.
Possível fusão
Se o iibCV adquirir o BCA, continuará a operar no mercado?
O IibCV é sobretudo um banco comercial, enquanto o BCA é sobretudo um banco de consumo. A nossa expetativa é de que o Banco Cabo Verde (BCV), do ponto de vista regulamentar, procure a fusão dos dois bancos para formar um banco mais forte e maior que possa servir melhor Cabo Verde.
Em caso afirmativo, que estratégia irá o iibCV adotar?
O nosso foco é que Cabo Verde seja um motor de crescimento económico, apoiando o plano económico do Governo e ajudando a criar prosperidade para o povo de Cabo Verde, ao mesmo tempo que ajuda a posicionar o país como um centro regional na África lusófona e no Brasil.
O BCA tem sido um pivot na relação entre Cabo Verde e a Europa. O que acontecerá a esta posição central no futuro?
O BCA é o maior banco de Cabo Verde, com uma operação sólida e fiável. Em 2022, tinha activos de quase mil milhões de dólares, 34 balcões em todo o arquipélago e mais de 400 colaboradores. É certamente um activo fundamental, com um papel importante na relação entre Cabo Verde e a Europa, que esperamos prosseguir e reforçar.
Acreditamos que esta aquisição também ajudará o iibGroup a ser um facilitador do comércio regional na África Ocidental, reforçando a posição de Cabo Verde como um centro regional para a África lusófona.
É também notório que a direção do iib é constituída essencialmente por estrangeiros. Será que vão manter esta política no BCA ou haverá mais espaço para os gestores nacionais?
Como já foi referido, o iib em Cabo Verde é 98% cabo-verdiano. Não tencionamos alterar o equilíbrio no BCA a favor de uma maior gestão estrangeira. Como grupo, estamos comprometidos com os países onde operamos e estamos muito orgulhosos dos sucessos que a equipa em Cabo Verde tem tido, incluindo a obtenção da certificação Great Place to Work por dois anos consecutivos.
O nosso objetivo tem sido, e continuará a ser, o recrutamento, a formação, a capacitação da gestão local e o desenvolvimento de competências locais.
Qual a estratégia do iib com a aquisição da participação do grupo da CGD?
Vemos o nosso investimento na participação do grupo da CGD como um compromisso de longo prazo para construir uma instituição bancária regional de primeira linha com sede em Cabo Verde, com conetividade com a Europa e com África, para servir as necessidades do povo de Cabo Verde e da diáspora cabo-verdiana em geral.
Localização estratégica
Que papel desempenha ou pode desempenhar Cabo Verde nesta estratégia?
Cabo Verde desempenha um papel muito importante na ligação dos países de língua portuguesa da África Ocidental à Europa. Tem uma economia crescente e dinâmica, um sistema democrático estável, um sistema jurídico fiável, uma moeda estável e uma elevada taxa de literacia, o que nos dá a base de que qualquer empresa necessita para prosperar.
A localização é também estratégica, potenciando os negócios não só em África e na Europa, mas também com a América do Norte e do Sul. Acreditamos que Cabo Verde estará na vanguarda das oportunidades de inovação nos próximos anos e isso dá-nos a confiança necessária para continuar a investir no país.
Como avalia a concretização desse potencial ao longo dos anos?
As nossas expectativas não só foram satisfeitas como ultrapassadas. Ao longo dos anos, Cabo Verde investiu na educação, melhorou a saúde, as políticas sociais e criou um ecossistema com boas políticas fiscais e monetárias para quem quer investir no país. A estabilidade política também nos dá a confiança necessária para continuarmos a aumentar o nosso investimento no país.
Esperamos que esta aquisição seja benéfica para os colaboradores do BCA, para os clientes do banco, para o iibGroup e, acima de tudo, para o povo de Cabo Verde.
“2021 e 2022 foram os melhores anos para o iibCV, com um crescimento de 22,5% do ativo total em 2022, ultrapassando os 333 milhões de euros. Os nossos depósitos cresceram 18,7% em 2022, para 162 milhões de euros, e prevê-se que 2023 seja o melhor ano da história do banco”
Terceiro maior banco em activos
Como avaliam a vossa presença no mercado, tendo em conta que são ainda uma instituição com pouco mais de quatro anos de presença. Tem correspondido às expectativas?
Com apenas cinco anos no mercado, quatro dos quais como iibCV, reestruturámos completamente as nossas operações e somos hoje o terceiro maior banco em activos em Cabo Verde. 2021 e 2022 foram os melhores anos para o iibCV, com um crescimento de 22,5% do ativo total em 2022, ultrapassando os 333 milhões de euros. Os nossos depósitos cresceram 18,7% em 2022, para 162 milhões de euros, e prevê-se que 2023 seja o melhor ano da história do banco.
Temos quase 50 funcionários em Cabo Verde e o nosso objectivo é continuar a construir uma instituição financeira regional sólida, capaz de facilitar o comércio regional. Como já foi referido, a operação em Cabo Verde excedeu as nossas expectativas e esperamos continuar a fazer crescer a nossa operação, ao mesmo tempo que capacitamos as comunidades locais e as ajudamos a prosperar.
O iibCV tem o programa de sustentabilidade e responsabilidade social mais dinâmico do país, é o único banco que pertence ao Global Compact das Nações Unidas, é o primeiro banco a emitir obrigações azuis, apoia fortemente o ensino superior com um programa de bolsas de mérito, trabalha em estreita colaboração com as Aldeias de Crianças SOS e é o único banco que incorpora os princípios de sustentabilidade e responsabilidade social nos seus produtos e serviços.
Quais têm sido os maiores desafios enfrentados pelo sistema bancário em Cabo Verde?
O panorama financeiro global continua instável e imprevisível. Conflitos, contágio, clima e taxas de juro actuais são os desafios que qualquer empresa socialmente responsável enfrenta hoje. A banca necessita, em grande parte, de estabilidade e sustentabilidade, tanto financeira como social, e os actuais cenários políticos, sociais, financeiros e ambientais globais criam desafios.
Tal como acontece com qualquer país em desenvolvimento, e particularmente com as economias mais pequenas, as acções dos países maiores e dos blocos económicos também têm efeitos adversos. Este cenário tem criado enormes riscos no mercado financeiro global, aos quais Cabo Verde não está certamente imune.
No entanto, o governo e as instituições estatais de Cabo Verde agiram atempadamente para resolver muitos dos problemas que a economia enfrenta e o país está, mais uma vez, numa trajetória ascendente. Não há dúvida de que o estado da economia mundial apresentará sempre desafios, mas consideramos que o governo e as autoridades reguladoras locais estão bem posicionados para os enfrentar, o que resulta num ambiente bancário relativamente estável.
“A curto prazo, queremos introduzir ofertas inovadoras de produtos e serviços nas vertentes de retalho e comercial da nossa actividade. A longo prazo, planeamos expandir o papel do banco em toda a região, mantendo um caminho de crescimento controlado e consistente.”
Apoio ao sector privado
Até à data, o iib tem privilegiado as relações comerciais quase exclusivamente com empresas públicas e/ou filiais do Estado, através do financiamento de garantias e da aquisição de obrigações. Que mudanças trará esta posição?
Embora tenhamos interagido com entidades comerciais e estatais e tenhamos sido um interveniente proeminente no mercado obrigacionista, tal não excluiu as nossas responsabilidades para com os nossos clientes privados e de retalho. Sempre apoiámos o sector privado com produtos de poupança e de crédito e temos toda a intenção de continuar a fazê-lo.
Desde 2020, a nossa carteira de empréstimos aumentou mais de 50%, passando de 40 milhões de euros para cerca de 66 milhões de euros, sem a cobertura de garantias estatais. Também fornecemos financiamento para apoiar o mercado através de uma variedade de instrumentos estruturados. Ao aplicar uma abordagem inovadora, como a utilização dos mercados de capitais, conseguimos obter um melhor retorno ajustado ao risco, um menor número de créditos não produtivos (NPL) e uma maior solvência e retorno sobre o património líquido (ROE) desde 2021.
Quais são as metas e objectivos do iib para o mercado cabo-verdiano a curto e longo prazo?
A curto prazo, queremos introduzir ofertas inovadoras de produtos e serviços nas vertentes de retalho e comercial da nossa atividade. A longo prazo, planeamos expandir o papel do banco em toda a região, mantendo um caminho de crescimento controlado e consistente.
Nesta perspectiva, pretendemos ser um banco com activos no valor de 5 mil milhões de USD, através de uma expansão contínua e criteriosa das nossas operações bancárias nos mercados emergentes, através de aquisições bancárias selectivas, juntamente com um crescimento das nossas operações bancárias subjacentes nos próximos anos.
O nosso objectivo em relação a Cabo Verde é construir um banco regional que possa intermediar e facilitar o comércio regional e os fluxos financeiros nos países africanos de língua portuguesa em benefício da economia de Cabo Verde e da nossa crescente base de clientes.
Que valor acrescentado pode a aquisição do BCA pelo iib trazer a Cabo Verde e aos cidadãos comuns, empresários e investidores?
Sempre acreditámos na inclusão e literacia financeira e as nossas iniciativas de sustentabilidade, já referidas, estão no centro de tudo o que fazemos. Com maior escala, acreditamos ser capazes de chegar a mais pessoas, proporcionando um maior leque de oportunidades que advêm do acesso à tecnologia, à inovação e a uma maior presença.
